10月21日，下调中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，多少答2024年10月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1％，利息开云(中国)Kaiyun5年期以上LPR为3.6％ 。丨快两个品种均较上月下降25个基点。问快这是下调今年以来LPR第三次下降
，也是多少答降幅最大的一次。什么是利息LPR
？本次LPR下降表明了什么？LPR下降会有什么效果？能省多少利息 ？来看本期快问快答↓

　　问：什么是LPR？

　　答：贷款市场报价利率即LPR ，由中国人民银行于2019年8月底改革完善，丨快并授权全国银行间同业拆借中心每月20日（如遇节假日则顺延至下一个工作日）公布，问快开云(中国)Kaiyun银行可参考LPR进行贷款利率定价。下调

　　LPR由20家代表性商业银行参考市场资金成本和供求关系 ，多少答根据自身最优客户贷款利率报价，利息由全国银行间同业拆借中心计算并发布 ，丨快分为1年期和5年期以上两个品种。问快LPR的调整直接影响贷款利率，降低LPR意味着贷款利率下降
，房贷
、企业的贷款利率都会跟随LPR下调，这有助于刺激投资和消费，促进经济增长
。

　　问
：本次LPR下降表明了什么？

　　答：本次LPR下降表明，央行利率政策传导机制有效运行。

　　9月27日 ，中国人民银行将政策利率 ，也就是公开市场7天期逆回购操作利率由1.7％下调至1.5％，带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点
。随后，10月18日主要商业银行下调了存款利率，10月21日报出的LPR也跟随下行，有效反映了政策利率变化 
。这表明由短及长的利率传导关系在逐步理顺 ，市场化的利率调控机制进一步健全，货币政策传导效率不断提升 。商业银行调整存款利率，有利于降低银行负债成本 ，对稳定净息差形成支撑
，提升金融支持实体经济的可持续性。

　　问：LPR下降会有什么效果？

　　答 ：LPR下行一方面可引导金融机构继续降低经营主体的融资成本，减轻企业和居民负担 ，激发融资需求
，增强信贷总量增长的稳定性；另一方面，又有助于稳定企业和居民的信心和预期 。特别是5年期以上LPR的大幅下降，将利于降低购房者成本，与支持房地产企业融资等措施形成组合拳
，对于稳定房地产市场具有积极意义
。

　　问：能省多少利息 ？

　　答：本次LPR下降后，居民房贷利息支出将明显减少
。今年以来 ，5年期以上LPR累计下降了60个基点，对新 、老房贷都是重大利好。对于即将买房贷款的人来说，利息成本更低  。对于存量房贷借款人来说，今年以来LPR下降的0.6个百分点，加上各商业银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点，今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。值得注意的是，因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平 ，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

　　例如，北京某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日 ，目前房贷利率为4.75％（2024年1月1日的LPR＋55BP），则其房贷利率下调可分两步 ：第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至－30BP，该房贷利率调整为3.9％（LPR－30BP），调整幅度为0.85个百分点（4.75％－3.9％）；第二步，2025年1月1日 ，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6％，则该房贷利率调整为3.3％（LPR－30BP），调整幅度为0.6个百分点（3.9％－3.3％）。

　　两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点，按照100万贷款本金 ，25年等额本息的还贷方式 ，房贷利息总额减少超过24万元
，每月月供减少超过800元 。

　　策划/杜秀萍 李正宇

　　来源/综合经济日报新闻客户端（记者姚进）